우리은행::CoBranding

2. 펀드의 구조 → 5) 펀드에도 만기가 있나요?

펀드 아카데미 목록
1) 펀드는 어떤 구조로 되어 있나요?	2) 기준가격이란 뭔가요?
3) 펀드에 투자하는데 들어가는 비용은 어떤게 있나요?	4) 펀드는 왜 오늘 날짜로 가입이 안되죠?
5) 펀드에도 만기가 있나요?

많은 펀드투자자들이 오해하는 것 중에 하나가 펀드의 만기입니다. 펀드는 특별한 경우를 제외하면 '만기는 없다'가 정답입니다. 여기서 특별한 경우란 펀드에 처음 가입할 때 펀드의 만기가 언제까지라고 특별히 명시한 경우로써 이런 펀드들은 대부분 펀드 추가설정이 안되는 단위형, 폐쇄형 펀드들입니다.

펀드의 만기와 관련한 오해는 환매수수료 부과기간에서 비롯됐습니다. 환매수수료는 단순히 일정 기간 내에 돈을 찾으면 부과되는 벌칙성 수수료로서의 의미, 그 이상도 이하도 아닙니다. 오히려 투자자 입장에서는 환매수수료 부과기간이 경과하고 나면 언제든지 돈을 찾을 수 있다는 선택의 기회가 주어집니다.

환매수수료 부과기간이 경과하고 나서도 펀드수익률이 더욱 상승할 것이라는 확신이 있다면 굳이 환매하거나 다른 펀드로 갈아탈 필요가 없습니다. 다른 펀드로 갈아탈 경우 갈아 탄 펀드의 환매수수료 부과 기간이 경과할 때까지 다시 기다려야하기 때문입니다.
하지만 적립식 펀드에 가입할 때에는 '만기'라는 표현을 쓰기도 합니다. 적립식 펀드의 만기는 일반적인 금융상품의 만기와는 다른 개념입니다.

적립식 펀드의 만기는 환매 수수료와 관련돼 있습니다. 적립식 펀드에 투자하실 때 펀드 약관 외에 '저축약관'이라는 별도의 계약서에 서명을 하게 됩니다. 이때 저축약관은 '펀드의 환매수수료 부과기간(90일로 가정)에도 불구하고, 적립식계좌 만기(1년 내지 3년)가 되면 만기이전 90일 이내에 불입한 적립금에 대해 환매수수료 부과를 면제한다'는 내용을 담고 있습니다.
쉽게 말해 적립식 펀드 만기 이전에 해약을 할 경우 저축약관에 의한 펀드 환매 수수료 부과면제 혜택을 받지 못해 해약일 이전 90일 이내에 적립한 적립금에 대해 환매 수수료를 물어야 한다는 것입니다. 반면 적립식 펀드의 만기까지 기다렸다가 환매하게 되면 환매 수수료를 면제받을 수 있습니다.
하지만 적립식 만기이후 만기연장 계약을 하지 않고 계속 부금을 적립했다면 이 또한 저축약관의 효력이 적용되지 않으므로 약정한 만기이후 불입금 중 환매일로부터 90일이내 불입금은 환매수수료를 물어야 합니다.

목록가기

펀드 아카데미